FAQ
Qu'est ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?
Véritable métier de conseil, l'objectif du CGP est de valoriser le patrimoine de ses clients. Un bon CGP, grâce à son expertise juridique et financière, diagnostiquera les actifs d'un client et proposera des stratégies d'investissement appropriées en fonction de sa situation, de ses besoins et de ses objectifs.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le CGP répond à des problématiques complexes, professionnelles et personnelles sans être limité par des solutions propres à un seul réseau bancaire.
« Il nous appartient d’orienter dans leurs choix patrimoniaux sur le long terme nos clients qui ne trouvent plus l’écoute qu’ils méritent dans les banques traditionnelles », résume Benoist Lombard, président de la CNCGP, la Chambre nationale des conseillers en gestion de patrimoine.
Quelle habilitations pour être Conseiller en gestion de Patrimoine ?
Les CGP indépendants ont le statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier). Cette habilitation, contrôlé par l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers) encadre l'exercice du CGP et des conditions de commercialisation des produits financiers. Le CGP peut également être intermédiaire en assurance (courtier), voire agent immobilier. Si il veut proposer des produits bancaires ou de services de paiement, le CGP doit également être habilité intermédiaire en opération de banque (IOBSP).
Comment vérifier le sérieux d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Un CGP à l’obligation de donner et faire signer à son client, dès le premier rendez-vous, un Document d’Entrée en Relation (DER) où doivent figurer toutes ses qualifications et habilitations et définir le lien entretenu avec des intermédiaires financiers, des banques ou des assurances qui distribuent les solutions. Le client peut également vérifier que le CGP soit bien immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et produits financiers. Il suffit pour cela de se rendre directement sur le site de l'ORIAS et de taper le nom et prénom du CGP ou du nom de la société.
Quel niveau minimum de patrimoine est requis pour faire appel à un CGP ?
Aucun minimum requis ou imposé. Le CGP sera utile et vous accompagnera sur le long terme sur toutes les problématiques de la vie qui peuvent parfois être complexes. Vous pourrez avec son aide établir le bilan patrimonial et fiscal de votre situation et trouver des solutions pour optimiser celle-ci.
Quel est le coût d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Généralement, un CGP indépendant reçoit d'abord des honoraires, soit sur une base de rémunération à l'acte, soit sur une base forfaitaire, et doit vous en informer lors de la première réunion. Selon la complexité de l’acte, la note varie entre 500 € (pour une rédaction de clause bénéficiaire par exemple) et 20 000 € pour un montage patrimonial complexe. Le coût moyen du bilan et de l’audit étant de 1700 €.
Chez WI PATRIMOINE nous ne facturons pas les honoraires. Nous sommes alors rémunérés sur la marge des partenaires lorsque des solutions sont validées, par le biais de rétrocommissions. Ce système permet au client de ne pas payer un coût supplémentaire lié à l’accompagnement lors de leurs investissements et permet aux personnes à petit patrimoine d’être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine.
Notre objectif premier est la démocratisation de la gestion de patrimoine. Tout le monde a le droit d’être accompagné par un professionnel et a le droit de répondre aux besoins fondamentaux de la vie.
Vous aussi, vous souhaitez être accompagné pour préparer demain ?